AI, paramızı nasıl yönettiğimizi temelden dönüştürecek ve kişisel finans uygulama pazarı, geçen yıl Mint'in talihsiz kapanışından sonra patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Bu makale, makine öğrenimi, öngörücü analitik ve konuşma yapay zekasının finansal manzarayı nasıl yeniden şekillendirdiğine dair bir fikir vererek AI destekli birçok kişisel finansal araç analiz edecektir.
Yerleşik oyuncular sınırlı AI özellikleriyle mücadele ediyor
Bununla birlikte, geleneksel kişisel finans devlerinin AI inovasyonuna ayak uyduracağını düşünürdünüz, ancak bu açıkça gerçekleşmedi.Ynabharika bir ürün olmasına rağmen, yalnızca otomatik tüccar tanıma yoluyla çok temel işlem kategorizasyonu sunar.
İçindekiler
İlginç bir şekilde, platform bilerek AI'yı manuel bütçeleme lehine bırakıyor, bu da daha fazla kontrol isteyen, ancak daha derin içgörü ve daha fazla otomasyon isteyenler için çok eksik olan büyük bir felsefe.
Güçlendirmek(eski adıyla kişisel sermaye) AI departmanında çok daha iyisini yapmaz ve esas olarak yatırım izlemeye odaklanırken temel harcama kategorizasyonu sağlar. Ücretsiz gösterge paneli kapsamlı net değer izleme ve portföy analizi sunar. Ne yazık ki, minimum 100 bin dolar gerektiren servet yönetimi hizmetlerini zorlayan ve yıllık% 0,89 ücret ücretlendiren kalıcı satış çağrıları ile uğraşmak zorundasınız!
Son, ama en önemlisi, Nane, Quicken'a sahip olan şirket, kendi klonlarını serbest bıraktıSimplifi'yi hızlandırın. Harcama, tasarruf, yatırım, net değer vb.
Bu araçların hiçbiri şu anda öngörücü analitik, kişiselleştirilmiş finansal cevaplar, anomali tespiti veya sofistike kalıp tanıma gibi modern AI özellikleri sunmuyor. Şimdi eminim ki bu gelecekte değişecek, ancak bu arada dikkate alınması gereken birçok harika seçenek var.
Yeni AI ilk platformları inovasyonla liderlik ediyor
Her biri belirgin bir şekilde farklı yaklaşımlar benimseyen AI birinci finansal yönetim alanında lider olarak üç platform ortaya çıktı.
Roket parası
Roket parası(eski adıyla Truebill) kullanıcıların bağlantılı hesapları akıllı algoritmalarla tarayarak istenmeyen abonelikleri bulmasına ve iptal etmesine yardımcı olur. 5 milyondan fazla kullanıcı için kullanılmayan hizmetleri iptal ederek yüz milyonlarca üyeyi kurtardığını iddia ediyor.
OnunAkıllı Tasarruf OtopilotuHarcamalarınızı incelemek ve ne kadar tasarruf edebileceğinizi anlamak için makine öğrenimini kullanır. Fatura müzakere aracı AI'yi insan desteği ile harmanlıyor ve onlara göre kullanıcıların şimdiye kadar 1 milyar dolardan fazla tasarruf sağladı.
AI ile çalışan önemli özellikler:
- Otomatik Tasarruf- Muhtemelen yapay zeka, harcama alışkanlıklarına göre optimum tasarruf tutarlarını hesaplamak için kullanır
- Abonelik yönetimi-AI odaklı bilgilerle tekrar eden ödemeleri tespit eder ve yönetir
Profesyonel | Eksileri |
|
|
Cleo
Cleodüz dilde sohbet ederek parayı yönetmenize yardımcı olan eğlenceli ve samimi bir yapay zeka botudur. Gibi modlar aracılığıyla akıllı ipuçları ve geri bildirimler sunarHaşlamakVeHeyecanlandırmak, kişisel finansmanı daha modern ve daha az sıkıcı hale getirmek.
2024 yılına kadar 5 milyondan fazla kullanıcı ve yıllık 150 milyon dolarlık gelirle Cleo, özellikle Gen Z ile popülerdir.
AI ile çalışan önemli özellikler:
- Harcama trend analizi- Harcama alışkanlıklarınızdaki kalıpları tanımlar
- Gelecek Tahminler- Mevcut verilere göre finansal durumları tahmin ediyor
- Özel tasarruf önerileri- Tasarrufları artırmak için özelleştirilmiş tavsiyeler sunar
Profesyonel | Eksileri |
|
|
Albert
AlbertAkıllı AI araçlarını insan uzmanlarının gerçek yardımıyla birleştirerek paranızı yönetmek için tam hizmet bir yaklaşım sunar.Dahihizmet.
Daha fazla bilgi edin:iOS 18.4, Google FI ve Mint Mobile dahil olmak üzere daha fazla iPhone kullanıcısına RCS desteği getiriyor
10 milyondan fazla kişi tarafından kullanılan Albert, 50 milyondan fazla işlem izledi. OnunAkıllı para algoritmasıÖzel bütçeler oluşturur, otomatik olarak para tasarrufu sağlar ve yatırım yapmaya yardımcı olabilir. Kullanıcılar 250 dolara kadar nakit avans alabilirler.
Hizmetin maliyeti ayda 14,99 dolar ve erken maaş erişimi, kimlik koruması ve 7/24 uzman tavsiyesi gibi ekstralar içeriyor.
AI ile çalışan önemli özellikler:
- Akıllı para transferleri- Bütçenizi etkilemeden küçük miktarları tasarruf veya yatırımlara güvenli bir şekilde taşımak için harcamaları analiz eder
- Harcama kategorizasyonu -Otomatik kategoriler, kalıpları ortaya çıkarmak ve kesme fırsatlarını vurgulamak için harcamalar
- Fatura ve abonelik algılama -Yinelenen ücretleri tespit etmek için AI kullanır ve bunları iptal etmenin veya azaltmanın yollarını önerir
- Finansal Sağlık İzleme-Gerçek zamanlı güncellemeler ve uyarılarla hesaplar arasında nakit akışını ve tasarrufları izler
Profesyonel | Eksileri |
|
|
Gelişen Finans Araçları AI yeteneklerini sergiliyor
Ama hepsi bu değil! Gelecek en son AI finans araçları dalgası her zamankinden daha akıllı ve daha yararlı. İşte gözlerinizi dışarıda tutmalısın.
Hükümdar parası2024 yılında Wall Street Journal ve Forbes tarafından en iyi bütçeleme uygulaması seçildi ve diğer tüm uygulamalardan daha fazla olan 13.000'den fazla finans kuruma bağlanabilme özelliğine sahip.
Yapay zeka işlemlerinizi sıralar, gelecekteki nakit akışınızı tahmin eder ve noktalar tekrar abonelikleri. Hesabınızı ücretsiz olarak bir ortakla paylaşabilirsiniz. Reddit'te 30.000'den fazla kullanıcıdan oluşan sadık bir topluluk tarafından destekleniyor.
Kopilot parasıApple kullanıcıları arasında bir favori ve nane değiştirmek için en iyi seçimdir. Zaman içinde harcama alışkanlıklarınızı öğrenir ve akıllı öneriler verir. Amazon ve Venmo gibi yerlerden ekstra bilgi çeker, Google sayfalarıyla çalışır ve verilerinizi güçlü banka düzeyinde güvenlik ile korur. Maliyet 13 $/aydır ve Mac, iPhone ve iPad'de çalışır.
Teni.aitamamen AI etrafında inşa edilmiştir ve CFP (Sertifikalı Finansal Planlayıcı) sınavında GPT-4'ten daha iyi performans gösterecek şekilde eğitilmiştir. Her kullanıcıya 0'dan 100'e kadar özel bir finansal sağlık puanı verir, ardından bunu geliştirmek için bütçeler ve zorluklar sunar.
Cephanekullanıcıların harcama, borcu ve net değeri kolaylıkla yönetmelerine yardımcı olan güçlü bir bütçeleme uygulamasıdır. Akıllı tasarımı ve güçlü işlem takibi onu öne çıkarıyor. Quantra, Bill Tespit ve Akıllı Kategoriler gibi AI özellikleri bütçelemeyi basitleştirir.
AI ile ilişkili güvenlik riskleri
AI araçları kişisel finansmanda daha yaygın hale geldikçe, güvenlik riskleri de artmaktadır. Yakın tarihli bir raporda, Fintech veri ihlallerinin neredeyse% 42'sinin üçüncü taraf satıcılardan geldiği bulundu. Büyük bir vakaFinastra ihlaliKasım 2024'te ~ 400GB müşteri verilerini karanlık web forumlarına sızdırdı. AI ayrıca zehirli eğitim verileri, özel bilgileri çıkaran saldırılar ve önyargı için denetlenmesi zor olan sistemler gibi yepyeni bir tehdit seviyesi de ekleyebilir.
AI finans araçlarını kullanırken almanız gereken bazı önlemler vardır. Çok faktörlü kimlik doğrulamasını açmak, hesap bağlantılarını sınırlamak ve finans faaliyeti için genel WiFi kullanmaktan kaçınmak en iyisidir. Ayrıca, güvenlik sertifikalarını kontrol ettiğinizden emin olun.SOC 2 Tip II-ISO 27001, veyaPCI DSS Seviye 1. Son olarak, kullanıcı adınızı ve şifrenizi paylaşmak yerine kimlik doğrulama için OAuth sunan araçları kullanın.
Hangi aracı kullanmalısınız?
Bugünün AI finans araçları, para hedefleriniz veya yaşam tarzınız ne olursa olsun herkes için bir şeyler var. Eğer bir bütçeniz varsa, sevebilirsinCephanekullanırCebimdezahmetsizce tasarruf etmenize yardımcı olacak özellik.
Apple dünyasının derinliklerinde iseniz,AlbertSmart AI'yi dahi hizmeti aracılığıyla insan danışmanlarına 7/24 erişimle birleştirir.
ABD dışındaRoket parasıBunları otomatik olarak bulabilir ve iptal edebilir, genellikle kullanıcıları yılda birkaç yüz dolar tasarruf eder.
Gizlilik düşünen kullanıcılar, veri satma politikaları, güçlü güvenlik sertifikaları ve şeffaflık (veya ihlalsiz bir sicil kaydı!) Birçok uygulama artık güvenli API'leri kullanıyor, ancak yine de izinleri incelemeli ve hesaplarınızı düzenli olarak izlemelisiniz.
Çözüm
AI artık sadece kişisel finans uygulama alanında bir yenilik değil. Şimdi milyonlarca bütçe, tasarruf ve plan-akıllı otomasyon ve gerçek zamanlı içgörüler yoluyla daha yeni AI platformları ile. Bu araçlar daha gelişmiş olarak, başarının anahtarı, finansal verilerinizi güvende tutarken hedeflerinizle uyumlu seçenekleri seçmektir.